L'investissement en Bourse suscite un intérêt croissant, et à juste titre. De plus en plus de particuliers, jeunes et moins jeunes, comprennent qu'il s'agit d'un levier puissant pour construire leur patrimoine à long terme. Loin des clichés hollywoodiens, investir en Bourse est aujourd'hui plus accessible que jamais. Il ne s'agit pas de "jouer" mais d'investir de manière réfléchie et disciplinée pour récolter les fruits de la croissance économique mondiale.
Pourquoi s'intéresser à la Bourse ?
L'investissement en actions est souvent perçu comme risqué par les Français, principalement à cause de la volatilité des marchés. Les cours ne montent jamais en ligne droite, et il faut être capable de supporter ces fluctuations. Pourtant, les chiffres démontrent que le couple rendement/risque est excellent pour quiconque investit patiemment sur le long terme. L'indice MSCI World, qui représente les 1500 plus grandes entreprises mondiales, illustre parfaitement cette tendance : malgré des baisses temporaires, parfois sévères, les marchés ont toujours fini par remonter pour atteindre de nouveaux sommets. Un investissement sur un ETF (fonds indiciel) répliquant cet indice en 2009 aurait vu sa valeur multipliée par plus de sept en 2025 !
De même, l'indice phare français, le CAC 40, a été multiplié par 20 en 35 ans (en réinvestissant les dividendes), soit une performance annualisée de près de 9 %. Cette performance aurait pu être obtenue simplement en achetant un tracker sur cet indice et en attendant patiemment. Cela prouve qu'il n'est pas nécessaire de multiplier les opérations pour obtenir de bons résultats. Au contraire, une approche passive et à long terme est souvent la plus gagnante.
Investir en Bourse, c'est aussi participer concrètement à l'économie. Les actionnaires permettent aux entreprises de lever des capitaux pour innover, investir et recruter. En devenant actionnaire, même d'une fraction d'action, vous devenez propriétaire d'une partie de ces entreprises et vous vous donnez la chance de récolter les fruits de leur succès.
Les bases pour bien commencer : Ouvrir le bon compte
Avant de pouvoir acheter votre première action ou votre premier ETF, il vous faut un "contenant" adapté. C'est le compte sur lequel vous allez loger vos investissements. Chaque enveloppe a ses propres règles, avantages et inconvénients. Il est donc crucial de choisir celle qui correspond à vos objectifs.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) : la porte d'entrée mondiale
Le CTO est l'enveloppe la plus flexible. Il n'a ni plafond de versement, ni restriction sur les types d'actifs que vous pouvez y détenir. Actions américaines (Tesla, Apple, etc.), européennes, asiatiques, ETF, obligations, cryptomonnaies... tout est possible. C'est le passeport indispensable pour un portefeuille véritablement diversifié à l'échelle mondiale. Sa fiscalité est cependant moins avantageuse que celle du PEA, car les plus-values et dividendes sont imposés chaque année.
Sur notre plateforme Goliaths, vous opérez via un Compte-Titres Ordinaire qui vous donne accès à plus de 8 000 actifs, vous permettant de construire un portefeuille sur mesure sans contraintes géographiques.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : l'avantage fiscal français
Le PEA est une niche fiscale très appréciée en France. Il est réservé aux résidents fiscaux français et permet d'investir principalement dans des actions d'entreprises européennes. Bien que plus restrictif que le CTO, son principal atout est fiscal : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus). Le plafond de versement est de 150 000 €.
L'Assurance-Vie : la polyvalence avant tout
Souvent perçue comme un simple produit d'épargne, l'assurance-vie est aussi une enveloppe très puissante pour investir en Bourse via ses "unités de compte" (UC). Son grand avantage est la polyvalence : vous pouvez y mélanger un fonds en euros à capital garanti avec des ETF, des fonds actions, des fonds immobiliers (SCPI), etc. C'est l'outil idéal pour une allocation patrimoniale complète au sein d'une seule enveloppe. Sa fiscalité devient également très attractive après 8 ans.
Comment investir en Bourse selon votre profil et vos objectifs ?
Il n'y a pas une seule façon d'investir. La meilleure approche dépend de vos connaissances, du temps que vous souhaitez y consacrer et de votre tolérance au risque.
Pour les débutants : la simplicité avant tout
Si vous débutez et que vous ne souhaitez pas passer des heures à analyser les marchés, deux options s'offrent à vous. La première est la gestion pilotée, souvent proposée sur les assurances-vie. Vous déléguez la gestion de votre portefeuille à des experts qui investissent selon un profil de risque que vous choisissez (prudent, équilibré, dynamique).
La seconde option, encore plus simple et accessible, est de commencer par investir dans un ETF large, comme un ETF MSCI World. En un seul achat, vous êtes diversifié sur 1 500 des plus grandes entreprises mondiales. C'est une stratégie passive, efficace et peu coûteuse.
Pour les investisseurs autonomes : la puissance des ETF
Si vous avez quelques connaissances et souhaitez gérer vous-même votre portefeuille, l'investissement via des ETF est une excellente stratégie. Au lieu de choisir des actions une par une (stock-picking), vous achetez des parts de fonds qui répliquent la performance d'un indice (CAC 40, S&P 500, Nasdaq, etc.).
Cette citation résume parfaitement la philosophie de l'investissement passif. Vous pouvez construire un portefeuille très performant et diversifié avec seulement 2 ou 3 ETF. Par exemple, une combinaison d'ETF World (pour les marchés développés) et d'ETF Emerging Markets (pour les pays émergents) couvre la quasi-totalité de l'économie mondiale. L'effort se résume ensuite à investir régulièrement et à rééquilibrer votre portefeuille une ou deux fois par an.
Pour les passionnés : le stock-picking et la communauté
Le stock-picking consiste à sélectionner vous-même les actions des entreprises dans lesquelles vous croyez. C'est une approche stimulante intellectuellement, mais aussi la plus chronophage et la plus risquée. Il est très difficile, même pour les professionnels, de battre durablement le marché. Une seule mauvaise nouvelle sur une entreprise (fraude, mauvais résultats, etc.) peut faire chuter lourdement votre investissement.
Si cette approche vous passionne, il est crucial de bien vous entourer. C'est là que l'aspect communautaire de plateformes comme Goliaths prend tout son sens. Vous pouvez :
- Discuter avec d'autres investisseurs sur des fils de discussion dédiés à chaque action.
- Partager vos analyses et découvrir celles des autres sur le feed communautaire.
- Créer et partager des "Playlists d'actions", ou copier celles des traders les plus performants pour vous inspirer.
Les 4 règles d'or pour un investissement réussi
Le succès en Bourse repose moins sur des coups de génie que sur le respect de quelques principes fondamentaux. Ces règles simples mais puissantes constituent le socle d'une stratégie d'investissement saine et rentable à long terme.
1. Définissez un budget et un horizon (La Mesure)
Avant toute chose, déterminez la part de votre patrimoine que vous êtes prêt à allouer aux actions. Cela peut aller de 5% à 50%, voire plus, en fonction de votre situation, de vos projets et de votre tolérance à la volatilité. N'investissez en Bourse que l'argent dont vous n'aurez pas besoin à court ou moyen terme. L'horizon de placement idéal pour les actions est d'au moins 5 à 8 ans. Cela permet de lisser les fluctuations du marché et de profiter de la tendance haussière de long terme.
2. Diversifiez vos placements (La Raison)
Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. La diversification est la règle la plus importante pour réduire le risque. Plutôt que de miser sur une seule entreprise, diversifiez sur plusieurs :
- Secteurs : technologie, santé, énergie, consommation...
- Géographies : Europe, États-Unis, Asie...
- Classes d'actifs : actions, obligations, immobilier...
La manière la plus simple d'y parvenir est d'utiliser des ETF. Un seul ETF MSCI World vous expose à des centaines d'entreprises dans des dizaines de pays et de secteurs.
3. Investissez progressivement (L'Humilité)
Tenter de prédire le meilleur moment pour entrer sur le marché (market timing) est une illusion. Personne ne peut anticiper avec certitude les hausses et les baisses. La meilleure méthode pour s'affranchir de ce stress est le DCA (Dollar Cost Averaging). Cela consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers (par exemple, 100€ chaque mois), que le marché monte ou baisse. En faisant cela, vous lissez votre prix d'achat moyen : vous achetez plus d'actions quand les prix sont bas et moins quand ils sont hauts.
4. Gardez votre sang-froid (La Discipline)
Time in the market beats timing the market. Le temps passé sur le marché est plus important que d'essayer de le "timer". Les marchés connaissent des baisses, c'est un phénomène normal et sain. La pire erreur serait de paniquer et de vendre au plus bas, matérialisant ainsi une perte. Un investisseur discipliné garde son cap, continue d'investir régulièrement et se souvient que les crises sont aussi des opportunités d'acheter à bon prix. L'histoire a montré que les krachs sont toujours suivis de rebonds, souvent spectaculaires.
Passer son premier ordre en Bourse : Le guide pratique
Vous avez choisi votre enveloppe et défini votre stratégie ? Il est temps de passer à l'action. Acheter sa première action est un processus simple qui se déroule en quelques étapes.
Étape 1 : Identifier l'action ou l'ETF
Chaque produit financier coté est identifié de manière unique. Pour éviter toute erreur, il est recommandé d'utiliser l'un de ces deux codes :
- Le code ISIN : Une suite de 12 caractères (lettres et chiffres) qui identifie un titre de manière internationale. (Ex: FR0000121014 pour L'Oréal).
- Le code mnémonique (ou ticker) : Un code court de quelques lettres qui évoque le nom de la société (Ex: ORA pour Orange, AAPL pour Apple).
Vous trouverez ces informations très facilement sur notre plateforme Goliaths en cherchant le nom de l'entreprise ou de l'ETF.
Étape 2 : Passer l'ordre d'achat
Une fois le titre identifié, le passage d'ordre consiste à remplir un formulaire avec les informations suivantes :
- Le sens de l'opération : Achat.
- Le code (ISIN ou ticker) : Pour désigner le titre.
- La place de cotation : Paris (Euronext), New York (NYSE), etc.
- La quantité : Le nombre de titres que vous souhaitez acheter. Sur Goliaths, vous pouvez même acheter des fractions d'actions dès 2€, ce qui est idéal pour les petits budgets.
- Le type d'ordre : Les plus courants sont l'ordre "au marché" (exécuté immédiatement au meilleur prix disponible) et l'ordre "à cours limité" (vous fixez un prix d'achat maximum).
- La durée de validité : Souvent "jour" (valable pour la séance en cours) ou "révocation" (valable plusieurs semaines/mois).
Une fois l'ordre validé, votre courtier affiche une estimation des frais. Sur Goliaths, la tarification est transparente : 1,25€ par transaction sur actions européennes jusqu'à 500€, sans frais de garde. Lorsque l'ordre est exécuté, vous recevez une confirmation et les titres apparaissent dans votre portefeuille. Félicitations, vous êtes devenu investisseur !
Les tendances et perspectives pour 2025
L'année 2025 a confirmé la montée en puissance de l'actionnariat individuel. De plus en plus de particuliers se tournent vers la Bourse, avec un intérêt marqué pour les ETF, dont la simplicité et l'efficacité séduisent. Pour 2025, plusieurs tendances de fond devraient continuer à façonner les marchés :
- La technologie et l'IA : L'intelligence artificielle continue de transformer tous les secteurs de l'économie, créant d'énormes opportunités pour les entreprises leaders.
- La transition énergétique : L'impératif écologique pousse les investissements vers les énergies renouvelables, les véhicules électriques et les technologies propres.
- La santé et la démographie : Le vieillissement de la population dans les pays développés soutient durablement le secteur de la santé, des biotechnologies aux services à la personne.
Cependant, tenter de prédire quelles actions surperformeront est un exercice périlleux. La meilleure stratégie reste de s'exposer à ces grandes tendances via des ETF sectoriels ou, plus simplement, via un ETF mondial qui est déjà pondéré en fonction du poids de ces secteurs dans l'économie. Pour rester informé et continuer à vous former, la Goliaths Academy vous propose des cours gratuits, des guides et des analyses pour décrypter l'actualité financière.
En définitive, investir en Bourse est un marathon, pas un sprint. En adoptant une approche disciplinée, diversifiée et orientée sur le long terme, vous mettez toutes les chances de votre côté pour développer votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers. La Bourse n'est plus un domaine réservé ; elle est accessible à tous ceux qui sont prêts à apprendre et à investir pour leur avenir.
