La réponse est oui. En réalité, il n'existe que trois types de dépenses : l'acquisition d'un actif, l'achat d'un passif, et la dépense neutre. Un seul de ces choix peut véritablement vous enrichir et bâtir votre avenir. C'est ce paradigme fondamental que nous allons explorer, une boussole pour naviguer dans l'univers de l'investissement et prendre des décisions éclairées.
Comprendre la règle d'or de l'enrichissement : Actif vs Passif
Avant même de songer à investir, il est crucial de maîtriser la distinction fondamentale entre un actif et un passif. Cette compréhension est la véritable clé de voûte de finances saines et le point de départ de toute stratégie d'enrichissement.
Un actif, c’est tout ce que vous possédez et qui vous fait gagner de l’argent. Il travaille pour vous, générant des revenus de manière plus ou moins autonome. Pensez à un investissement dans l'immobilier locatif qui vous verse un loyer chaque mois, ou à des actions d'entreprise qui vous rapportent des dividendes et dont la valeur peut augmenter avec le temps. La définition est en réalité bien plus large : un site internet monétisé, une entreprise que vous créez ou même des produits structurés qui distribuent des intérêts sont des actifs. Plus vous consacrez de temps et de capital à acquérir des actifs, plus ces derniers génèrent des revenus qui peuvent, à leur tour, être réinvestis pour acheter d'autres actifs. C'est une machine vertueuse qui fait des petits, créant une trajectoire de croissance exponentielle pour votre patrimoine.
À l’opposé, un passif est tout ce que vous possédez et qui vous fait perdre de l’argent. Cet achat vous appauvrit, soit parce que sa valeur se déprécie rapidement (une voiture neuve, un appareil électronique, des vêtements de mode), soit parce qu'il engendre des coûts d'entretien récurrents (les assurances et le carburant d'une voiture, par exemple), ou souvent, les deux. Chaque euro dépensé dans un passif est un double-coût : non seulement vous perdez la somme initiale, mais vous subissez également le coût d’opportunité. Ces 200 € dépensés pour un objet qui perdra sa valeur auraient pu être investis dans un actif et générer des gains futurs. C'est de l'argent qui ne travaillera jamais pour vous.
La règle d'or est donc d'une simplicité désarmante en théorie : minimiser l'acquisition de passifs pour maximiser l'acquisition d'actifs. C'est cette discipline qui doit guider chacune de vos grandes décisions financières.
Les premières étapes avant d'acquérir des actifs
Se lancer tête baissée dans l'achat d'actifs sans une base solide est risqué. Tout comme un athlète s'échauffe avant une compétition, un investisseur doit préparer son terrain financier. Cette phase préparatoire, souvent négligée, est pourtant essentielle pour investir sereinement et durablement.
Assainir ses finances personnelles
Le "bon sens paysan" est votre meilleur allié. Avant d'investir, assurez-vous que vos finances sont saines et optimisées.
- Limitez les dépenses superflues : Analysez vos relevés de compte. Négociez vos contrats d'assurance, votre abonnement téléphonique, et traquez les abonnements inutiles (la salle de sport où vous n'allez que deux fois par mois, les multiples services de streaming). Optimisez vos déplacements et luttez contre le gaspillage alimentaire.
- Mettez de l'argent de côté, systématiquement : La discipline est la clé. Prenez l'habitude de mettre de côté une somme, même minime, chaque mois. Automatisez un virement vers un compte épargne dès que vous recevez votre salaire. L'objectif initial est de constituer un fonds d'urgence (3 à 6 mois de dépenses) pour faire face aux imprévus sans avoir à vendre vos actifs en catastrophe.
- Faites le tri dans votre environnement : Votre temps est votre actif le plus précieux. Éloignez-vous des personnes et des sources d'information qui vous tirent vers le bas. Entourez-vous d'influences positives qui vous encouragent à atteindre vos objectifs.
Investir en soi-même : Le premier des actifs
Le meilleur investissement initial, c'est vous. Augmenter vos compétences et vos connaissances aura un impact direct sur votre capacité à générer des revenus et à mieux les gérer.
- Se former continuellement : Internet est une mine d'or. Formations gratuites, tutoriels, vidéos... vous pouvez acquérir des compétences monétisables (graphisme, développement web, marketing, etc.) ou simplement approfondir votre culture financière. Des ressources comme notre Goliaths Academy sont conçues pour vous donner les clés de compréhension des marchés, gratuitement.
- Développer son réseau : Participez à des conférences, des séminaires, ou rejoignez des clubs professionnels. Cherchez à rencontrer des personnes qui ont déjà réussi ce que vous souhaitez accomplir. Rendre service et chercher à résoudre les problèmes des autres est le meilleur moyen de créer des opportunités.
- Prendre soin de sa santé : Une bonne santé physique et mentale est un prérequis. Elle ne s'achète pas mais se cultive. Une bonne alimentation, de l'exercice régulier et un sommeil de qualité vous donneront l'énergie nécessaire pour poursuivre vos ambitions.
Quels types d'actifs acheter pour commencer à investir ?
Une fois vos finances assainies et votre état d'esprit affûté, le monde des actifs s'ouvre à vous. Il n'est pas nécessaire d'être riche pour commencer. Grâce à l'innovation financière, l'investissement est aujourd'hui plus accessible que jamais.
Les produits financiers : Actions et ETFs
C'est souvent la porte d'entrée la plus courante et la plus liquide pour acquérir des actifs.
- Les actions : Acheter une action, c'est acquérir une petite partie du capital d'une entreprise (comme Apple, LVMH ou Tesla). Vous devenez ainsi propriétaire d'une fraction de ses actifs et de ses futurs bénéfices. Votre gain peut provenir de deux sources : la plus-value (si le cours de l'action augmente) et les dividendes (une partie des bénéfices que l'entreprise distribue à ses actionnaires).
- Les ETFs (Exchange-Traded Funds) : Aussi appelés "trackers", les ETFs sont des fonds d'investissement qui répliquent la performance d'un indice boursier (comme le CAC 40 ou le S&P 500). En achetant une seule part d'ETF, vous investissez simultanément dans des centaines, voire des milliers d'entreprises. C'est un outil formidable pour diversifier son portefeuille instantanément et à moindre coût.
Les cryptomonnaies : L'actif numérique
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l'Ethereum sont une classe d'actifs émergente. Elles reposent sur la technologie de la blockchain, un registre décentralisé et sécurisé. Elles offrent un potentiel de rendement très élevé, mais s'accompagnent d'une volatilité et d'un risque tout aussi importants. Il est essentiel de bien se former et de n'y allouer qu'une petite partie de son portefeuille, que l'on est prêt à perdre. L'avantage est de pouvoir gérer ces actifs numériques aux côtés de vos actifs traditionnels sur une plateforme unique, simplifiant ainsi la vision globale de votre patrimoine.
L'immobilier : La pierre, une valeur refuge ?
L'immobilier est un actif tangible et historiquement apprécié.
- L'immobilier locatif direct : Acheter un appartement pour le louer est la forme la plus connue. Cela génère des revenus réguliers (les loyers) mais demande un capital de départ conséquent et une gestion active.
- L'immobilier papier (SCPI, Crowdfunding) : Pour ceux qui n'ont pas les moyens ou l'envie de gérer un bien, il est possible d'investir dans l'immobilier de manière indirecte. Vous achetez des parts de sociétés qui détiennent et gèrent un parc immobilier, et vous percevez une partie des loyers proportionnelle à votre investissement. Cela permet d'accéder au marché immobilier avec quelques centaines ou milliers d'euros.
Les placements alternatifs et les produits structurés
La diversification peut aussi passer par des chemins moins conventionnels.
- Les objets de collection : Montres de luxe, grands vins, cartes Pokémon rares, consoles de jeux rétro... certains objets peuvent prendre de la valeur avec le temps et devenir de véritables actifs. Cela demande une expertise pointue pour ne pas surpayer un objet.
- Les produits structurés : Ce sont des instruments financiers complexes qui offrent un couple rendement/risque défini à l'avance. Ils peuvent par exemple garantir le capital à l'échéance tout en offrant un rendement potentiel lié à la performance d'un indice. Autrefois réservés aux grandes fortunes, nous les rendons accessibles dès 150 €, offrant des rendements attractifs (souvent entre 7 et 10 %) avec une distribution mensuelle d'intérêts, ce qui en fait un excellent outil de génération de revenus passifs.
Développer ses stratégies d'investissement
Acheter des actifs au hasard est rarement une bonne idée. Il faut une stratégie, un plan de match adapté à vos objectifs, votre horizon de temps et votre tolérance au risque.
La gestion active vs la gestion passive
Il existe deux grandes philosophies d'investissement :
- La gestion active consiste à essayer de "battre le marché". L'investisseur actif sélectionne minutieusement les actions qu'il pense sous-évaluées, et tente d'acheter et de vendre aux meilleurs moments. Cette approche demande beaucoup de temps, de recherche et de connaissances. C'est ici que les outils communautaires prennent tout leur sens. Un feed communautaire où les investisseurs partagent leurs analyses, des chats de discussion par action, ou encore la possibilité de créer et partager des playlists d'actions sont des fonctionnalités puissantes pour l'investisseur actif qui souhaite confronter ses idées.
- La gestion passive part du principe qu'il est très difficile de battre le marché sur le long terme. L'investisseur passif cherche donc à répliquer la performance du marché, le plus souvent en achetant des ETFs et en les conservant sur une longue période (stratégie "buy and hold"). Cette approche est moins chronophage et statistiquement très efficace. Copier les playlists d'actions des traders les plus performants peut être une excellente passerelle entre ces deux mondes pour un débutant.
L'importance capitale de la diversification
Vous l'avez sûrement déjà entendu : "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier". Ce dicton populaire est la règle d'or de la gestion des risques en investissement. La diversification consiste à répartir votre argent sur différentes classes d'actifs, zones géographiques et secteurs d'activité.
- Par classe d'actifs : Ne misez pas tout sur les actions. Répartissez entre actions, ETFs, immobilier, cryptomonnaies, produits structurés...
- Par zone géographique : Investissez sur les marchés européens, américains, et émergents pour ne pas dépendre de la santé économique d'un seul pays.
- Par secteur d'activité : Répartissez vos actions entre la technologie, la santé, l'énergie, les biens de consommation... Si le secteur technologique connaît une crise, le secteur de la santé pourra compenser.
Avoir accès à plus de 8 000 actifs (actions EU & US, ETFs, cryptos...) sur une seule et même plateforme simplifie considérablement cette démarche essentielle.
Gérer les risques et optimiser ses placements
Investir comporte des risques, c'est inévitable. Le risque de marché, le risque d'inflation, le risque de liquidité... L'objectif n'est pas de les éliminer, mais de les comprendre et de les gérer. Votre tolérance au risque est personnelle : êtes-vous prêt à voir votre portefeuille chuter de 30% en quelques semaines pour un potentiel de gain plus élevé, ou préférez-vous une croissance plus lente mais plus stable ?
Les outils pour une prise de décision éclairée
L'ennemi de l'investisseur n'est pas le risque, mais la décision prise dans l'ignorance. Pour investir intelligemment, vous devez vous équiper.
- L'éducation financière : C'est votre meilleure armure. Comprendre ce qu'est un PER, comment fonctionne un effet de levier ou comment lire un bilan d'entreprise vous donnera un avantage considérable. Des ressources comme la Goliaths Academy proposent des cours, des guides et des actualités pour vous accompagner, quel que soit votre niveau.
- L'information en temps réel : Suivez l'actualité des marchés et des entreprises dans lesquelles vous investissez. L'accès à des informations fiables est crucial pour réagir de manière appropriée aux événements.
- La communauté : Échanger avec d'autres investisseurs est une source d'apprentissage inestimable. Vous découvrirez de nouvelles opportunités, comprendrez différents points de vue et affinerez vos propres stratégies.
Passer à l'action : Comment acheter son premier actif ?
La théorie c'est bien, mais la pratique c'est mieux. Voici une feuille de route simple pour vous lancer.
- Choisir une plateforme d'investissement : Privilégiez un courtier régulé (nous sommes régulés par la CySEC), transparent sur ses frais (1,25 € par transaction jusqu'à 500 €, 0,5% au-delà, sans frais de garde) et qui protège vos fonds (sécurisés jusqu'à 500 000 € via nos partenaires). Une plateforme tout-en-un vous évitera de jongler entre plusieurs comptes pour vos actions, ETFs et cryptos.
- Ouvrir et vérifier son compte : La procédure est généralement rapide et entièrement en ligne. Vous devrez fournir des pièces d'identité et répondre à quelques questions sur votre profil d'investisseur.
- Déposer des fonds : Alimentez votre compte d'investissement par virement bancaire ou carte de crédit. Commencez avec une somme que vous êtes à l'aise de perdre. Cela peut être 50 € ou 100 €.
- Faire son premier achat : Choisissez un actif, par exemple un ETF qui suit l'indice mondial (MSCI World) pour une diversification maximale. Entrez le montant que vous souhaitez investir, validez l'ordre, et voilà. Félicitations, vous êtes désormais propriétaire d'un actif !
Le plus important est de commencer. L'achat d'actifs n'est pas un sprint, mais un marathon. Il s'agit de prendre de bonnes habitudes et de laisser le temps et les intérêts composés faire leur travail. Chaque euro investi aujourd'hui est une graine que vous plantez pour votre avenir financier.
