Pourquoi investir son argent ?
Avant de se lancer, il est essentiel de comprendre l'intérêt fondamental de l'investissement. Contrairement à l'épargne classique, qui consiste à mettre de l'argent de côté pour les imprévus (une "épargne de précaution"), investir signifie placer son capital pour qu'il génère des revenus et/ou prenne de la valeur sur le long terme. C'est une démarche proactive pour construire votre patrimoine.
Les Français sont souvent champions de l'épargne, avec des milliards d'euros dormant sur des livrets comme le Livret A. Si ces supports sont utiles pour votre matelas de sécurité, leur faible rendement peine à compenser l'inflation. Concrètement, si votre argent rapporte 3% par an mais que le coût de la vie augmente de 4%, vous perdez du pouvoir d'achat. Investir est la meilleure solution pour dynamiser votre capital et contrer cet effet. C'est aussi un moyen puissant de financer vos grands projets de vie : préparer votre retraite, constituer un apport pour un achat immobilier, financer les études de vos enfants ou simplement faire fructifier votre patrimoine pour vous offrir plus de liberté.
Enfin, l'investissement moderne vous permet de donner du sens à votre argent. Grâce à l'investissement responsable (ISR) ou aux portefeuilles thématiques, vous pouvez soutenir des entreprises qui œuvrent pour des causes qui vous tiennent à cœur, comme l'environnement, la santé ou l'innovation technologique. C'est une approche gagnant-gagnant où performance financière et convictions personnelles se rejoignent.
Avant d'investir : les 6 règles d'or pour bien commencer
Un bon investissement ne s'improvise pas. Pour mettre toutes les chances de votre côté et naviguer sereinement sur les marchés, il est crucial de suivre quelques principes fondamentaux.
- Constituez une épargne de précaution : C'est la base absolue. Avant d'investir le moindre euro, assurez-vous de disposer d'un "matelas de sécurité" sur un livret d'épargne disponible (comme un Livret A ou un LDDS). Ce fonds doit couvrir 3 à 6 mois de vos dépenses courantes et sert à faire face aux imprévus (panne de voiture, réparation urgente) sans avoir à toucher à vos investissements. On n'investit jamais l'argent dont on pourrait avoir besoin à court terme.
- Définissez vos objectifs et votre horizon de temps : Pourquoi investissez-vous ? Pour acheter une maison dans 10 ans ? Pour votre retraite dans 30 ans ? Pour un voyage dans 5 ans ? La réponse à cette question déterminera votre horizon de placement. Plus votre horizon est long, plus vous pourrez vous orienter vers des actifs potentiellement plus rentables, mais aussi plus volatils, car vous aurez le temps de lisser les fluctuations du marché.
- Dressez votre profil d'investisseur : Êtes-vous plutôt prudent, équilibré ou audacieux ? Votre profil dépend de vos objectifs, de votre situation financière, de vos connaissances des marchés et, surtout, de votre tolérance au risque. Accepteriez-vous de voir votre portefeuille baisser de 20% temporairement en vue d'un gain plus élevé à long terme ? Soyez honnête avec vous-même pour construire une stratégie qui ne vous empêchera pas de dormir.
- Formez-vous et faites-vous accompagner : Nul besoin d'être un expert de Wall Street pour investir, mais il est crucial de comprendre les bases. Profitez de ressources éducatives, comme notre Goliaths Academy, qui propose des cours gratuits, des guides et des analyses pour vous aider à monter en compétence. Rejoindre une communauté d'investisseurs est aussi un excellent moyen d'apprendre, de partager des analyses et de s'inspirer des stratégies des autres, une fonctionnalité au cœur de notre plateforme.
- Lissez votre point d'entrée : Tenter de "timer le marché", c'est-à-dire d'investir au point le plus bas, est une illusion, même pour les professionnels. La meilleure stratégie est d'investir de manière régulière (par exemple, chaque mois). Cette méthode, appelée Dollar Cost Averaging (DCA), vous permet d'acheter plus de parts quand les prix sont bas et moins quand ils sont hauts, lissant ainsi votre coût d'acquisition et réduisant l'impact de la volatilité.
- Gardez le cap et maîtrisez vos émotions : Les marchés financiers connaissent des hauts et des bas. C'est leur nature. La pire erreur est de paniquer et de vendre lors d'une baisse, transformant une perte latente en perte réelle. Une fois votre stratégie définie, tenez-vous-y. Tant que vous ne vendez pas, vous n'avez ni perdu ni gagné. La patience est la plus grande vertu de l'investisseur.
Où placer son argent ? Panorama des placements financiers
L'univers de l'investissement est vaste. Pour y voir plus clair, il est utile de classer les différentes options selon leur niveau de risque, leur potentiel de rendement et leur objectif.
Les placements pour sécuriser son capital
Ces produits sont parfaits pour votre épargne de précaution ou pour des projets à très court terme. Leur capital est garanti, mais leur rendement est faible.
- Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) : Facilement accessibles, sans frais et défiscalisés pour la plupart, ils sont l'outil idéal pour votre fonds d'urgence. Leurs plafonds et leur faible rémunération les rendent cependant inadaptés pour la construction d'un patrimoine à long terme.
- Les fonds en euros de l'assurance-vie : Après des années de baisse, les rendements de ces fonds remontent. Ils offrent une sécurité du capital tout en étant logés dans l'enveloppe fiscale avantageuse de l'assurance-vie. Ils peuvent servir de "poche d'attente" sécurisée au sein de votre contrat avant d'investir progressivement sur des supports plus dynamiques.
L'investissement en bourse : le moteur de la performance
Pour viser un rendement supérieur et faire véritablement fructifier votre capital sur le long terme, l'investissement en bourse est incontournable. Loin des clichés, il est aujourd'hui accessible à tous.
- Le compte-titres ordinaire (CTO) : C'est le support le plus flexible pour investir en bourse. Il n'a ni plafond ni restriction géographique. Vous pouvez y loger des actions du monde entier, des ETFs (paniers d'actions diversifiés), des obligations et bien d'autres actifs. C'est l'outil idéal pour une diversification maximale. Chez Goliaths, nous vous donnons accès à plus de 8 000 actifs via un CTO, vous permettant d'investir dès 2€ sur des fractions d'actions et de construire un portefeuille mondial, même avec un petit budget.
- Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : C'est l'enveloppe préférée des Français pour investir en actions européennes. Son principal atout est sa fiscalité : après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus). Il est cependant plafonné à 150 000 € de versements et limité aux titres européens. C'est un excellent complément au CTO.
- L'assurance-vie en unités de compte (UC) : Cette enveloppe permet d'investir sur une large gamme de supports (actions, obligations, immobilier...) appelés "unités de compte". Contrairement aux fonds euros, leur valeur n'est pas garantie et fluctue avec les marchés. L'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse sur les rachats après 8 ans et des conditions de transmission de patrimoine très favorables.
L'immobilier : la valeur refuge sous toutes ses formes
L'investissement dans la pierre reste une valeur sûre pour beaucoup. Il existe deux manières principales d'y accéder.
- L'immobilier locatif direct : Acheter un appartement pour le louer est un projet concret qui permet de se constituer un patrimoine tangible et de percevoir des revenus complémentaires. Cependant, cela demande un apport initial conséquent, une gestion locative parfois lourde (recherche de locataires, travaux, impayés) et une faible liquidité.
- La pierre-papier (SCPI) : Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier permettent d'investir dans un parc immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts) en achetant des parts. Vous vous déchargez de toute la gestion et percevez des loyers au prorata de votre investissement. C'est une solution accessible, diversifiée et mutualisant les risques, avec un rendement moyen qui a oscillé autour de 4-5% ces dernières années.
Les placements alternatifs pour diversifier et optimiser
Pour aller plus loin dans la diversification, de nouvelles solutions émergent et se démocratisent.
- Le Private Equity (non-coté) : Il s'agit d'investir dans des entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Historiquement réservé aux investisseurs fortunés, ce placement offre un potentiel de rendement très élevé en contrepartie d'un risque important et d'un blocage des fonds sur plusieurs années (5 à 10 ans).
- Les produits structurés : Ces instruments financiers permettent de viser un rendement attractif tout en bénéficiant d'une protection, partielle ou totale, du capital à l'échéance. Le mécanisme est défini à l'avance en fonction de scénarios de marché. Autrefois accessibles uniquement avec des tickets d'entrée de 100 000 €, nous les rendons accessibles dès 150€ chez Goliaths, avec des rendements cibles de 7 à 10% et une distribution mensuelle des intérêts.
- Les cryptomonnaies : Le Bitcoin et les autres monnaies virtuelles sont une classe d'actifs à part entière. Leurs performances peuvent être spectaculaires, mais leur volatilité est extrême. Elles doivent être considérées comme un investissement de diversification très risqué, ne représentant qu'une petite partie de votre portefeuille (1 à 5% maximum pour les plus audacieux).
La diversification : la clé de voûte de votre stratégie
Vous l'avez compris, la règle d'or est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. La diversification est la technique la plus efficace pour réduire le risque global de votre portefeuille sans sacrifier le potentiel de rendement. En répartissant votre argent sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), zones géographiques (Europe, USA, Asie) et secteurs d'activité, vous vous protégez contre la chute d'un marché en particulier.
Personne ne peut prédire l'avenir. Une année, les actions technologiques américaines peuvent surperformer, l'année suivante, ce sera peut-être l'immobilier logistique en Europe. Un portefeuille bien diversifié permet de traverser les cycles économiques plus sereinement. C'est pour faciliter cette démarche que nous avons créé les Playlists d'actions sur Goliaths : vous pouvez créer et partager des portefeuilles thématiques (jusqu'à 10 actions) ou copier ceux des meilleurs investisseurs de la communauté, vous inspirant ainsi pour construire une allocation d'actifs robuste.
Comment investir concrètement avec Goliaths ?
Passer de la théorie à la pratique peut sembler intimidant. Nous avons conçu Goliaths pour rendre l'investissement simple, accessible et communautaire.
- Ouvrez votre compte : L'inscription est rapide et sécurisée. Vos fonds sont protégés par des partenaires fiduciaires et nos serveurs sont basés en France.
- Explorez les possibilités : Accédez à plus de 8 000 actifs. Que vous souhaitiez investir dans une action américaine connue, un ETF diversifié, une cryptomonnaie ou un produit structuré à fort rendement, tout est centralisé sur une seule plateforme.
- Commencez à votre rythme : Nul besoin d'être riche pour investir. Vous pouvez acheter des fractions d'actions dès 2€ ou accéder à des produits structurés dès 150€. Notre tarification est transparente : 1,25€ par transaction sur les actions européennes jusqu'à 500€ et aucun frais de garde.
- Apprenez et partagez : Plongez dans la Goliaths Academy pour renforcer vos connaissances. Participez aux discussions sur le feed communautaire ou dans les chats dédiés à chaque action pour échanger des analyses et des idées avec d'autres passionnés.
Investir est un marathon, pas un sprint. Le plus important est de faire le premier pas. En commençant tôt, même avec de petites sommes, vous mettez la puissance des intérêts composés de votre côté et vous vous donnez les moyens de réaliser vos ambitions. L'essentiel est de construire une stratégie qui vous ressemble, de la suivre avec discipline et de ne jamais cesser d'apprendre.
