Pourquoi s'intéresser à l'investissement en crypto-monnaies ?
L'engouement pour les crypto-monnaies n'est pas sans raison. Lentement mais sûrement, ces actifs numériques se font une place dans le paysage financier mondial. D'après une étude, le nombre de détenteurs de cryptos a bondi de 34 % en 2025, atteignant 580 millions de personnes dans le monde. Cette croissance s'explique par plusieurs facteurs qui rendent cet univers attractif pour diversifier une stratégie patrimoniale.
Le principal attrait réside dans le potentiel de performance élevé. Peu d'actifs financiers traditionnels peuvent se vanter d'afficher des gains de 100 %, 200 %, voire plus, en l'espace d'une seule année. Bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, cette volatilité à la hausse attire logiquement les investisseurs en quête de rendement. De plus, les crypto-monnaies sont souvent considérées comme décorrélées des marchés traditionnels. Contrairement à l'euro ou au dollar, leur cours n'est, en théorie, pas directement influencé par les décisions des banques centrales ou des gouvernements, mais plutôt par la loi de l'offre et de la demande au sein de leur écosystème.
Enfin, certains crypto-actifs comme le Bitcoin sont perçus comme une forme d'« or numérique ». Sa quantité étant limitée à 21 millions d'unités, cette rareté intrinsèque lui confère une valeur de refuge potentielle, particulièrement recherchée en période de forte inflation. Cet aspect a d'ailleurs convaincu de plus en plus d'investisseurs institutionnels et d'entreprises, comme Tesla, à intégrer le Bitcoin dans leur trésorerie. Des pays comme le Salvador l'ont même adopté comme monnaie légale, signe d'une reconnaissance progressive.
Comprendre les risques : une étape non négociable
S'il est tentant de se focaliser sur les gains potentiels, il est absolument primordial de comprendre les risques inhérents à l'investissement en crypto-actifs. Cet univers est encore jeune, peu régulé et peut s'avérer impitoyable pour les investisseurs non avertis.
La volatilité extrême : des montagnes russes pour votre portefeuille
La volatilité qui peut générer des gains spectaculaires fonctionne dans les deux sens. Les cours peuvent chuter de manière tout aussi brutale et rapide. L'histoire du projet Terra (LUNA), une cryptomonnaie dont la valeur était censée être stable et qui s'est effondrée à près de zéro en quelques jours en mai 2022, a ruiné de nombreux investisseurs et sert de rappel cinglant. Il faut donc avoir les nerfs solides et n'investir que des sommes que vous êtes prêt à perdre sans que cela n'affecte votre situation financière globale.
Les arnaques et le manque de régulation
L'écosystème crypto est parfois comparé au Far West. Les arnaques sont nombreuses et peuvent prendre diverses formes : faux sites d'investissement, projets sans substance vantés par un marketing agressif, ou encore piratages de plateformes. C'est pourquoi le choix de votre intermédiaire est crucial. En France, l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) régule une partie de cet écosystème, mais de nombreux acteurs opèrent sans supervision stricte. La prudence est donc votre meilleure alliée.
Les risques techniques et opérationnels
Au-delà des risques de marché, des risques purement techniques existent. Une simple erreur dans l'adresse publique du destinataire lors d'un transfert peut entraîner la perte définitive de vos fonds. Il n'y a pas de "service client" de la blockchain pour annuler une transaction. De même, la perte de votre clé privée, nous y reviendrons, signifie la perte irrémédiable de l'accès à vos actifs.
Les bases techniques pour bien démarrer
Pas besoin d'être un développeur pour investir, mais comprendre quelques concepts fondamentaux vous aidera à naviguer plus sereinement et à sécuriser vos actifs.
Clé privée, clé publique : le duo inséparable
Pour interagir avec la blockchain, vous utilisez une paire de clés cryptographiques. Il est essentiel de comprendre leur rôle :
- La clé publique : C'est votre adresse de réception, un peu comme votre numéro de compte bancaire (IBAN). Vous pouvez la partager sans risque pour recevoir des crypto-actifs. Elle est visible par tous et permet de vérifier votre signature sur la blockchain.
- La clé privée : C'est votre mot de passe ultra-secret et unique. Elle sert à signer vos transactions, c'est-à-dire à prouver que vous êtes bien le propriétaire des fonds que vous souhaitez envoyer. Ne la communiquez JAMAIS et ne la perdez JAMAIS. La perdre, c'est perdre l'accès à vos actifs pour toujours. Souvent, une phrase de récupération (seed phrase) de 12 ou 24 mots est générée pour vous permettre de restaurer votre clé privée en cas de problème.
Comment choisir sa plateforme pour investir dans la crypto ?
Le choix de la plateforme d'échange (exchange) est la première étape concrète de votre parcours. C'est sur cette place de marché que vous pourrez échanger vos euros contre des crypto-monnaies. Plusieurs critères doivent guider votre décision : la sécurité, la régulation, les frais, la diversité des actifs proposés et l'ergonomie.
Le critère de la régulation : le statut PSAN
En France, les entreprises qui proposent des services sur actifs numériques (achat/vente, conservation) doivent être enregistrées en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l'AMF. Privilégier un acteur enregistré PSAN est un gage de sérieux et de conformité avec la réglementation française. Cela vous protège contre de nombreuses arnaques et vous assure que l'entreprise respecte certaines règles, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Vous pouvez consulter la liste blanche des PSAN directement sur le site de l'AMF. De plus, passer par un PSAN français peut simplifier vos démarches fiscales, car vous n'aurez pas à déclarer de compte détenu à l'étranger (formulaire 3916).
Une plateforme tout-en-un pour simplifier vos investissements
Pour un débutant, jongler entre différentes plateformes pour les actions, les ETF et les cryptos peut s'avérer complexe. Des plateformes comme la nôtre, Goliaths, cherchent à simplifier cette démarche en centralisant l'accès à plus de 8 000 actifs différents. Vous pouvez ainsi investir dans des cryptomonnaies tout en gérant vos actions et ETF au même endroit, ce qui offre une vision globale et consolidée de votre portefeuille.
Nous mettons un point d'honneur à l'éducation avec la Goliaths Academy, qui propose des guides et des cours gratuits pour vous aider à monter en compétence. De plus, notre dimension sociale vous permet d'échanger avec une communauté d'investisseurs, de suivre les stratégies des meilleurs traders et de discuter au sein de chats dédiés à chaque actif. Cette approche collaborative est un excellent moyen d'apprendre et de ne pas se sentir seul face aux marchés.
Sécuriser ses crypto-actifs : votre coffre-fort numérique
Une fois vos premières cryptomonnaies acquises, la question de leur stockage se pose. Deux grandes approches existent, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.
Conserver ses cryptos sur la plateforme d'échange (Hot Wallet)
La solution la plus simple est de laisser vos actifs sur la plateforme où vous les avez achetés. C'est ce qu'on appelle un hot wallet (portefeuille chaud), car il est connecté à Internet.
- Avantages : Simplicité d'utilisation, rapidité pour effectuer des transactions.
- Inconvénients : Vous ne contrôlez pas directement vos clés privées ; c'est la plateforme qui les détient pour vous. En cas de piratage de la plateforme, vos fonds sont en danger.
Si vous choisissez cette option, activez systématiquement la double authentification (2FA) pour renforcer la sécurité de votre compte.
Utiliser un portefeuille physique (Hardware Wallet)
Pour un niveau de sécurité maximal, surtout si vous détenez des montants importants, le hardware wallet (portefeuille froid) est la solution de référence.
- Avantages : Vos clés privées sont stockées hors ligne sur un appareil sécurisé (souvent en forme de clé USB), à l'abri des pirates informatiques. Vous avez le contrôle total de vos fonds.
- Inconvénients : Nécessite une petite manipulation technique et implique la responsabilité de ne pas perdre l'appareil ni la phrase de récupération. La société française Ledger est le leader mondial de ce secteur.
Le portefeuille papier (Paper Wallet)
Une méthode plus rudimentaire consiste à imprimer vos clés publique et privée sur un support papier. C'est très sécurisé contre les attaques en ligne, mais très vulnérable à la perte, au vol ou à la dégradation physique (feu, inondation).
Construire sa stratégie d'investissement crypto
Investir sans stratégie, c'est naviguer sans boussole. Définir vos objectifs, votre horizon de temps et votre tolérance au risque est une étape fondamentale avant de placer le moindre euro.
Combien investir dans la crypto ?
La règle d'or est simple : n'investissez que ce que vous êtes prêt à perdre. Il n'y a pas de montant minimum universel, mais il est sage de commencer petit pour se familiariser avec l'écosystème. Sur notre plateforme Goliaths, vous pouvez investir dans des actions dès 2€, une philosophie d'accessibilité que nous appliquons à l'ensemble de nos services pour permettre à chacun de se lancer à son rythme.
De nombreux conseillers financiers recommandent de ne pas allouer plus de 5% à 10% de son patrimoine total aux crypto-actifs, en raison de leur forte volatilité. Ce pourcentage dépendra bien sûr de votre profil de risque et de vos convictions personnelles.
Quelles crypto-monnaies choisir pour débuter ?
Avec des dizaines de milliers de projets existants, il est facile de se perdre. Pour un débutant, il est recommandé de commencer par les projets les plus établis et les plus matures :
- Bitcoin (BTC) : La reine des cryptomonnaies, la plus ancienne, la plus décentralisée et celle qui bénéficie de la plus grande notoriété. Elle représente à elle seule près de la moitié du marché.
- Ethereum (ETH) : La deuxième plus grande capitalisation, pionnière des smart contracts (contrats intelligents) qui sont à la base de la finance décentralisée (DeFi) et des NFT.
Une fois que vous êtes plus à l'aise, vous pouvez envisager de diversifier votre portefeuille en explorant des projets du top 50 ou top 100 des plus grandes capitalisations. Pour cela, il est crucial de se renseigner : lisez le whitepaper (livre blanc) du projet, analysez la qualité de l'équipe et méfiez-vous du marketing trop tapageur, qui cache souvent un manque de substance. Vous pouvez aussi investir par thématique (Intelligence Artificielle, Metaverse, DeFi), une approche facilitée par des outils comme les playlists d'actions et d'actifs que nous proposons, permettant de créer et de partager des portefeuilles thématiques.
Différentes approches pour faire fructifier ses actifs
Il existe plusieurs manières de gérer votre investissement dans le temps :
- Le HODL : Contraction de "Hold" (conserver), cette stratégie consiste à acheter des cryptos et à les conserver sur le long terme, en pariant sur leur appréciation future et en ignorant les fluctuations à court terme.
- Le Dollar Cost Averaging (DCA) : Cette approche consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers (ex: 50€ chaque mois), quel que soit le cours de l'actif. Cela permet de lisser le prix d'achat moyen, de réduire l'impact de la volatilité et de se détacher du stress lié au fait de devoir "trouver le bon moment" pour acheter.
- Le Staking : Propre à certaines cryptomonnaies (celles fonctionnant en Proof-of-Stake), le staking consiste à immobiliser vos jetons pour participer à la sécurisation du réseau. En échange, vous recevez des récompenses, sorte d'intérêts versés en crypto. C'est un excellent moyen de générer un revenu passif sur vos investissements.
Les alternatives pour s'exposer aux cryptos
Si l'achat et la conservation de crypto-actifs en direct vous semblent encore trop complexes, il existe des moyens détournés de s'exposer à ce marché.
Les ETF Crypto : l'approche traditionnelle
Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds qui réplique la performance d'un indice ou d'un actif. Depuis quelques années, des ETF Bitcoin ou Ethereum ont vu le jour. Ils permettent d'investir dans les cryptos via un simple compte-titres, comme pour une action classique.
- Avantages : Simplicité, pas de gestion de clés privées, cadre d'investissement familier.
- Inconvénients : Des frais de gestion annuels s'appliquent, et ces produits ne sont à ce jour pas éligibles au PEA ni à l'assurance-vie en France.
Les indices et bundles crypto
Certaines plateformes proposent d'investir dans des "paniers" de cryptomonnaies pré-constitués, par exemple les 10 plus grandes capitalisations, ou des paniers thématiques. C'est une façon simple de diversifier son exposition en un seul clic. Chez Goliaths, notre système de playlists d'actifs s'inspire de cette idée, mais avec une dimension sociale : vous pouvez créer votre propre panier diversifié et le partager, ou copier celui d'investisseurs que vous jugez performants.
L'univers des crypto-monnaies est fascinant et porteur d'un potentiel de croissance indéniable. Cependant, il exige de la curiosité, de la prudence et une solide stratégie. En commençant petit, en vous formant continuellement grâce à des ressources comme la Goliaths Academy, en choisissant des plateformes régulées et en sécurisant soigneusement vos actifs, vous mettez toutes les chances de votre côté pour transformer ce pari sur l'avenir en une diversification réussie de votre patrimoine. N'oubliez jamais la règle fondamentale : ne vous brûlez pas les ailes en voulant aller trop vite.
