Avant de plonger dans le comparatif des placements les plus performants, il est essentiel de comprendre une règle d'or : en finance, le rendement est toujours lié à une contrepartie. Il est donc crucial de définir vos objectifs, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Comprendre le lien indissociable entre rentabilité et risque
Avant d’entrer dans le vif du sujet, un rappel s'impose. En matière d’investissements, on ne peut pas avoir « le beurre et l’argent du beurre ». Un placement qui promet une forte rentabilité présentera inévitablement l'une ou l'autre de ces caractéristiques :
- Un risque plus élevé : La valeur de votre investissement peut fluctuer de manière importante, à la hausse comme à la baisse.
- Une disponibilité réduite : Votre capital peut être bloqué pendant une période plus ou moins longue, vous empêchant de le récupérer à tout moment.
Il est donc inutile de chercher un placement à la fois très rentable, totalement sécurisé et disponible immédiatement ; cela n'existe tout simplement pas. La clé du succès réside dans la construction d'un portefeuille équilibré, qui correspond à votre profil d'investisseur et à vos projets de vie.
La bourse : le placement le plus performant sur le long terme
Les études le confirment année après année : sur le long terme, les actions constituent la classe d'actifs la plus rentable. Une analyse sur les 40 dernières années (1984-2025) montre que les actions ont généré une performance moyenne impressionnante de +11,8% par an. Cette performance s'explique simplement : en investissant en bourse, vous devenez propriétaire d'une fraction d'entreprises qui créent de la richesse. En détenant un portefeuille bien diversifié, vous captez une partie de cette croissance économique mondiale.
Cependant, cette performance a pour contrepartie la volatilité. Les marchés financiers peuvent connaître des variations brutales, comme en témoignent les récentes secousses. Une année, votre portefeuille peut gagner 15%, et perdre 5% l'année suivante. C'est pourquoi la bourse est un marathon, pas un sprint.
Comment investir en bourse simplement en 2025 ?
Contrairement à une idée reçue, investir en bourse n'est plus réservé à une élite ou à des experts financiers. Aujourd'hui, des plateformes comme la nôtre démocratisent l'accès aux marchés financiers et vous permettent de vous lancer en toute simplicité. Une des méthodes les plus efficaces pour les débutants (et les experts !) est d'investir via des ETFs (Exchange Traded Funds), aussi appelés trackers. Ces fonds d'investissement répliquent la performance d'un indice boursier entier (comme le CAC 40 ou le MSCI World), vous offrant une diversification instantanée à moindre coût.
Chez Goliaths, nous rendons cet univers accessible à tous :
- Investissez dès 2€ : Commencez à construire votre portefeuille avec de petites sommes sur plus de 8 000 actifs, incluant des actions et des ETFs.
- Inspirez-vous de la communauté : Grâce à nos Playlists d'actions, vous pouvez créer et partager vos propres portefeuilles, ou copier ceux des investisseurs les plus performants. C'est l'outil idéal pour diversifier vos placements ou pour vous inspirer de stratégies éprouvées.
- Apprenez à votre rythme : La Goliaths Academy vous offre des cours gratuits, des guides et des actualités pour vous aider à monter en compétence et à prendre des décisions éclairées.
L'immobilier : des solutions pour chaque profil d'investisseur
L'immobilier reste une valeur refuge dans l'esprit de nombreux Français, synonyme de concret et de stabilité. Il se décline sous plusieurs formes, chacune répondant à des objectifs différents.
Le crowdfunding immobilier : la rentabilité à court terme
Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif, est une option de plus en plus populaire. Le principe est simple : vous prêtez de l'argent à un promoteur immobilier pour financer un projet de construction ou de rénovation, généralement sur une durée courte de 1 à 3 ans. En retour, vous percevez des intérêts élevés, souvent compris entre 8% et 10% par an.
C'est un placement idéal pour dynamiser une partie de son épargne sur un horizon court. Le principal inconvénient est que votre argent est totalement bloqué jusqu'à la fin du projet. Le risque de perte en capital existe également si le promoteur fait défaut, d'où l'importance de bien choisir les projets et de diversifier ses investissements sur plusieurs plateformes et opérations.
Les SCPI : un revenu passif régulier
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), aussi appelées "pierre-papier", permettent d'investir dans un vaste parc immobilier (bureaux, commerces, entrepôts, logements) sans les contraintes de la gestion locative. Vous achetez des parts de la SCPI et, en contrepartie, vous percevez des loyers réguliers, souvent versés chaque trimestre. C'est une solution parfaite pour générer des revenus complémentaires, par exemple pour préparer sa retraite.
La rentabilité moyenne des SCPI se situe autour de 4,5%, mais les meilleures peuvent dépasser les 7%. Le principal défaut réside dans les frais d'entrée élevés, qui nécessitent de conserver ses parts plusieurs années (au moins 8 à 10 ans) pour être amortis.
L'investissement locatif : du traditionnel aux nouvelles tendances
L'achat d'un bien pour le louer reste un classique. Au-delà du traditionnel appartement, de nouvelles tendances émergent, comme le coliving. Cet habitat partagé, qui propose des espaces privés (chambre, salle de bain) et de vastes espaces communs, répond à une forte demande des étudiants et des jeunes actifs. Il offre souvent une rentabilité supérieure à la location classique et peut bénéficier du statut fiscal avantageux de la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP).
Pour les investisseurs intéressés par la rénovation, des dispositifs comme la loi Denormandie permettent de bénéficier d'une réduction d'impôt conséquente en échange de l'achat et de la rénovation d'un logement ancien dans certaines communes.
L'assurance-vie : le couteau suisse de l'épargne française
Placement préféré des Français après le Livret A, l'assurance-vie est un outil d'épargne d'une souplesse remarquable. C'est une enveloppe fiscale au sein de laquelle vous pouvez loger différents types de supports.
- Le fonds en euros : C'est le support garanti de l'assurance-vie. Votre capital est sécurisé et vous bénéficiez d'un rendement. En 2025, les meilleurs fonds euros devraient dépasser les 4,5%. C'est le placement garanti le plus rentable, idéal pour l'épargne de précaution. Bien qu'il soit soumis aux prélèvements sociaux, son rendement net peut concurrencer celui du Livret A, avec l'avantage de ne pas être plafonné.
- Les unités de compte (UC) : Ce sont des supports non garantis en capital, qui permettent d'investir sur les marchés financiers (actions, obligations, ETFs) ou immobiliers (SCPI, SCI). C'est la partie de votre contrat qui offre le plus fort potentiel de rendement, en contrepartie d'un risque plus élevé.
L'assurance-vie offre une fiscalité très avantageuse après 8 ans de détention et constitue un formidable outil de transmission de patrimoine.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : optimiser sa fiscalité en préparant l'avenir
Comme son nom l'indique, le PER est une solution d'épargne à long terme conçue pour préparer votre retraite. Son principal atout est fiscal : les sommes que vous versez sur votre PER peuvent être déduites de votre revenu imposable. Concrètement, si vous êtes dans une tranche d'imposition à 30% et que vous versez 5 000€, vous réalisez une économie d'impôt de 1 500€.
L'inconvénient majeur est que l'épargne est bloquée jusqu'à l'âge de la retraite (sauf cas de déblocage exceptionnels, comme l'achat de la résidence principale). Le PER est donc particulièrement pertinent pour les contribuables fortement imposés qui souhaitent réduire leur pression fiscale tout en se constituant un capital pour leurs vieux jours.
Tableau comparatif des placements
Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des principales options d'investissement :
Chez Goliaths, nous vous donnons également accès à des produits structurés dès 150€. Ces placements, autrefois réservés aux clients des banques privées, offrent un couple rendement/risque très attractif avec des distributions d'intérêts souvent mensuelles, tout en offrant une protection du capital sous certaines conditions de marché.
Vision à long terme : quelle performance sur 5, 15, 30 et 40 ans ?
L'horizon de temps est un facteur déterminant. Les performances peuvent varier radicalement selon la période observée.
- Sur 40 ans (1984-2025) : La bourse domine largement avec +11,8% par an, suivie de l'immobilier parisien à +10,1%.
- Sur 15 ans (2009-2025) : La bourse reste en tête avec +7,8% par an, tandis que l'immobilier parisien ralentit à +5,35%.
- Sur 5 ans (2019-2025) : Cette période, marquée par la crise sanitaire et les tensions géopolitiques, a vu l'or briller avec +11,27%. La bourse a résisté avec +6,17%, tandis que les SCPI, très exposées aux bureaux et commerces, ont souffert (+2,15%).
Ces chiffres démontrent qu'il ne faut pas tirer de conclusions hâtives basées sur des performances à court terme. La diversification et une vision à long terme restent les stratégies les plus sages.
En définitive, il n'existe pas de réponse unique à la question "quel investissement rapporte le plus ?". Le meilleur placement est celui qui est en adéquation avec vos projets, votre sensibilité au risque et votre horizon de temps. La bourse offre le plus fort potentiel de croissance à long terme, l'immobilier génère des revenus stables, l'assurance-vie combine sécurité et flexibilité, et le PER est un puissant outil de défiscalisation.
Prêt à passer à l'action et à construire un portefeuille qui vous ressemble ? Découvrez comment Goliaths peut vous accompagner. Grâce à notre plateforme intuitive, notre communauté d'investisseurs et nos outils innovants comme les Playlists, vous avez toutes les cartes en main pour commencer à investir, même avec un petit budget.
